Fachlich geprüft von Serkan Parlak · zugelassener Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO (Reg.-Nr. D-W-122-KZSM-71), IHK zu Essen.
Bonitätsprüfung bei der Baufinanzierung, was Banken wirklich tun
Die Bonitätsprüfung entscheidet, ob du eine Finanzierung bekommst, und zu welchen Konditionen. Banken prüfen mehr als nur die Schufa.
Was Banken prüfen
- Schufa-Score + Eintragshistorie
- Einkommens-Konstanz (Gehaltsabrechnungen / BWA-Verlauf)
- Vermögensbilanz (Eigenkapital, Verbindlichkeiten)
- Haushaltsrechnung (Einnahmen − Lebenshaltung − Kreditrate)
- Kontoauszüge (Buchungsverhalten, Dispo-Nutzung)
- Berufliche Stabilität (Dauer beim Arbeitgeber, Probezeit)
Wie die Haushaltsrechnung gemacht wird
Banken setzen Pauschalen an: 800-1.200 € Lebenshaltung pro Person, 200-400 € Mobilität, plus Versicherungen. Was übrig bleibt, ist die maximal mögliche Kreditrate. Konservativer Maßstab: maximal 35-40 % vom Netto in Wohnkosten.
Vorbereitung, was du tun kannst
- Schufa-Selbstauskunft holen, Fehler korrigieren
- Konsumkredite vorab tilgen oder kündigen
- Dispo nicht nutzen 3 Monate vor Antrag
- Eigenkapital konsolidieren, keine bewegten Geldströme
- Bei Selbstständigen: BWA aktuell halten, SuSa parat
Weiter: Schufa-Score verbessern · Baufi für Selbstständige
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