Bin ich finanzierungsfähig?
4 Fragen, ehrliche Antwort. Wir sagen dir, ob deine Konstellation Banken überzeugt, und wo Stolpersteine sind.
Was der Finanzierungs-Check prüft
„Bekomme ich überhaupt eine Finanzierung?" ist die erste Frage vor jedem Immobilienkauf, und die, vor der sich viele am längsten drücken. Der Finanzierungs-Check gibt Ihnen in wenigen Minuten eine ehrliche erste Einschätzung, ob Ihre Konstellation Banken überzeugt und wo mögliche Stolpersteine liegen. Er ersetzt keine verbindliche Zusage, verschafft Ihnen aber Klarheit, bevor Sie Zeit in Besichtigungen und Angebote stecken.
Banken bewerten eine Finanzierung im Kern entlang von drei Größen, und genau die fragt der Check ab:
Einkommen & Beschäftigung
Höhe und Sicherheit des Einkommens bestimmen die tragbare Rate. Unbefristet Angestellte und Beamte gelten als besonders sicher; bei Probezeit, Befristung oder Selbstständigkeit steigt der Erklärungsbedarf, lösbar, aber mit der richtigen Aufbereitung.
Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital, desto niedriger der Beleihungsauslauf, und desto besser der Zins. Idealerweise decken Sie zumindest die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln. Bestehende Kredite mindern den finanzierbaren Rahmen.
Vorhaben & Objekt
Kaufpreis, Lage und Nutzung (Eigennutzung, Vermietung, Pflegeimmobilie oder Bauträger-Neubau) beeinflussen Beleihungswert und Konditionen, und damit, was realistisch machbar ist.
Was Ihre Finanzierungsfähigkeit wirklich beeinflusst
Ob eine Bank „ja" sagt und zu welchem Zins, hängt an mehreren Stellschrauben. Die wichtigsten können Sie aktiv verbessern:
- Beleihungsauslauf: das Verhältnis von Darlehen zu Objektwert. Mehr Eigenkapital senkt den Auslauf und verbessert den Zins spürbar. Wie viel sinnvoll ist, erklärt unser Ratgeber zum Eigenkapital bei der Baufinanzierung.
- Haushaltsrechnung: Banken stellen Einnahmen und realistische Ausgaben gegenüber. Bestehende Raten für Auto oder Konsumkredite reduzieren den Spielraum.
- Bonität und SCHUFA: Ein sauberer Score ist Pflicht. Wie Sie ihn optimieren, lesen Sie unter SCHUFA für die Baufinanzierung verbessern und Bonitätsprüfung.
- Berufsgruppe: Für Selbstständige, Freiberufler und besondere Berufe gelten eigene Spielregeln, mit der richtigen Unterlagenaufbereitung ist auch hier viel möglich.
- Zinsniveau: Es entscheidet, was die Rate an Darlehen trägt. Aktuelle Konditionen vergleichen Sie über unseren Partner bauzinsmarkt.de.
Auch ohne klassisches Eigenkapital gibt es Wege, worauf es dann ankommt, zeigt der Beitrag zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Und wer erst einmal die leistbare Rate abschätzen will, nutzt unseren Budgetrechner.
Häufige Fragen zum Finanzierungs-Check
Ist der Finanzierungs-Check kostenlos und unverbindlich?
Ja. Der Check ist kostenfrei und unverbindlich. Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung Ihrer Finanzierungsfähigkeit per E-Mail, inklusive realistischem Beleihungsauslauf und einer ersten Orientierung, welche Banken zu Ihrer Konstellation passen könnten.
Schadet der Check meiner SCHUFA?
Nein. Der Check ist eine reine Selbstauskunft anhand Ihrer Angaben und löst keine Bonitätsabfrage aus. Erst wenn es an eine konkrete Finanzierung geht, holen wir mit Ihrer Zustimmung eine „Konditionsanfrage" ein, die SCHUFA-neutral ist und den Score nicht belastet.
Wie schnell bekomme ich eine Antwort?
In der Regel innerhalb von 24 Stunden per E-Mail. Bei komplexeren Konstellationen melden wir uns für Rückfragen persönlich.
Ersetzt der Check eine Finanzierungszusage?
Nein. Der Check ist eine erste Orientierung, keine verbindliche Zusage. Die verbindliche Prüfung erfolgt bei der konkreten Finanzierung durch die Bank, wir begleiten Sie als nach § 34i GewO zugelassener Vermittler durch den gesamten Prozess.
Hinweis: Die Ergebnisse des Checks sind unverbindliche Orientierungswerte und ersetzen keine individuelle Finanzierungsprüfung.